荷蘭商科為什么及其有就業(yè)影響力

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 根據(jù)《荷蘭金融科技2020》的數(shù)據(jù)，目前已有635家金融科技公司“扎堆”荷蘭，其數(shù)量超過(guò)德國(guó)或法國(guó)。

企業(yè)為什么選擇荷蘭？

金融科技領(lǐng)域的創(chuàng)業(yè)者和投資家選擇荷蘭的原因，從幾個(gè)直觀的數(shù)據(jù)即可見(jiàn)非同一般。

 作為傳統(tǒng)的歐洲金融和貿(mào)易中心，荷蘭的金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)一直堪稱(chēng)強(qiáng)大。僅就阿姆斯特丹這一座城市，金融科技領(lǐng)域創(chuàng)造的工作崗位就多達(dá)20萬(wàn)個(gè)，還有2萬(wàn)個(gè)與之相關(guān)的就業(yè)機(jī)會(huì)。

 與此同時(shí)，荷蘭還是全球金融的最大市場(chǎng)之一。擁有歐洲最高互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)設(shè)備普及率的荷蘭也擁有全歐洲第三活躍的創(chuàng)投基金。

 為了支持金融科技的企業(yè)家，荷蘭建立了開(kāi)放且透明的金融規(guī)范系統(tǒng)。從更廣義的基礎(chǔ)建設(shè)水平來(lái)說(shuō)，荷蘭作為歐洲英語(yǔ)最為普及的國(guó)家之一，其阿姆斯特丹互聯(lián)網(wǎng)交易所 (AMS-IX)在全球領(lǐng)先。而當(dāng)?shù)貒?guó)際化且開(kāi)放的經(jīng)濟(jì)，以及多元的文化，讓荷蘭成為了世界各地人才生活和工作的熱門(mén)目的地。

 荷蘭的經(jīng)濟(jì)中心阿姆斯特丹，則是歐洲最具全球多樣化的金融中心之一�！度�球金融科技中心報(bào)告（2018）》顯示，阿姆斯特丹的金融科技生態(tài)系統(tǒng)在歐洲排名第五�！度�球綠色金融指數(shù)（2018）》則稱(chēng)，阿姆斯特丹在綠色金融領(lǐng)域排名第一。歐盟委員會(huì)在2017年授予了阿姆斯特丹歐洲創(chuàng)新首都的榮譽(yù)。同時(shí)，該城市還是歐洲排名第三的最佳創(chuàng)業(yè)城市，其創(chuàng)業(yè)規(guī)模位居全歐洲第五。

 總而言之，不管是公共服務(wù)的完善性，還是科技與金融的融合性，抑或互聯(lián)網(wǎng)的普及程度、人力資本和連通性，荷蘭都在歐洲名列前茅。與中國(guó)與印度這些新興國(guó)家相比，歐洲整體對(duì)于金融科技的接受程度并不算高。而荷蘭則是歐洲這一領(lǐng)域最為領(lǐng)先的國(guó)家，也當(dāng)之無(wú)愧成為了金融科技領(lǐng)域的優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)入歐洲的首選目的地。

荷蘭有哪些市場(chǎng)機(jī)遇？

 在荷蘭，由于人工智能和機(jī)器人的流程自動(dòng)化（RPA）持續(xù)創(chuàng)新，金融業(yè)務(wù)流程的全面自動(dòng)化正在迅速推開(kāi)。

 與此同時(shí)，提升移動(dòng)支付的安全性，提高防止欺詐和數(shù)據(jù)泄漏的PSD2／開(kāi)放銀行業(yè)務(wù)的可能性，以及為不同金融服務(wù)提供商的客戶提供個(gè)性化和無(wú)縫集成的金融服務(wù)，還有金融科技在養(yǎng)老基金管理系統(tǒng)中的應(yīng)用，都是在荷蘭方興未艾的領(lǐng)域，也蘊(yùn)藏著大量市場(chǎng)機(jī)遇。

 受益于荷蘭金融科技公司創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的活躍，當(dāng)?shù)卦诰�支付、識(shí)別和安全解決方案領(lǐng)域增長(zhǎng)顯著。銀行業(yè)新科技應(yīng)用廣泛，保險(xiǎn)、監(jiān)管、養(yǎng)老等行業(yè)也加速創(chuàng)新。傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)大量投入研發(fā)，并主動(dòng)與初創(chuàng)企業(yè)展開(kāi)合作。

 這也意味著，入駐荷蘭的金融科技初創(chuàng)企業(yè)，可以充分利用金融領(lǐng)域現(xiàn)有公司的合作設(shè)施，如荷蘭銀行、荷蘭國(guó)際集團(tuán)、荷蘭合作銀行、亞太集團(tuán)等等。

 由于金融科技的法律法規(guī)和KYC（即充分了解你的客戶）政策要求正在收緊，為全球客戶提供快速高效流程的解決方案這一市場(chǎng)需求也相應(yīng)增強(qiáng)。因此，RegTech（強(qiáng)化監(jiān)管科技）領(lǐng)域的創(chuàng)新公司在荷蘭大有可為。

 另外，荷蘭的大量企業(yè)正在加快全球化的進(jìn)程，亟需能夠?yàn)槠湓谛屡d國(guó)家提供網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通和金融服務(wù)的合作伙伴。

金融與人工智能融合

 荷蘭傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)一直高度重視科技創(chuàng)新，其中人工智能的融合與應(yīng)用為重中之重。

 在與人工智能的融合方面，荷蘭的金融業(yè)已有不少落地案例。比如，由荷蘭國(guó)際集團(tuán)（ING）與代爾夫特理工大學(xué)合作建立的金融技術(shù)實(shí)驗(yàn)室（AFL），其使命即在金融科技的范疇下，對(duì)人工智能、數(shù)據(jù)分析和軟件分析的交叉點(diǎn)推進(jìn)世界頂尖的研究項(xiàng)目。

 AFL試圖在大規(guī)模數(shù)據(jù)軟件分析中開(kāi)發(fā)出新的人工智能驅(qū)動(dòng)理論、方法和工具。在未來(lái)5年內(nèi)，10位博士研究人員將在ING阿姆斯特丹校區(qū)和杜德?tīng)柗蛱匦�區(qū)的金融技術(shù)實(shí)驗(yàn)室，聯(lián)合當(dāng)?shù)氐膶W(xué)生、工程師、研究人員、教授和企業(yè)家集中展開(kāi)研究。

 關(guān)于人工智能科技的開(kāi)發(fā)與應(yīng)用，荷蘭的幾所頂尖高等學(xué)府均設(shè)有專(zhuān)門(mén)的學(xué)科，包括阿姆斯特丹大學(xué)、代爾夫特理工大學(xué)、鹿特丹伊拉斯姆斯大學(xué)、格羅寧根大學(xué)和烏特勒支大學(xué)等等，也由此為當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)了豐富的人才資源。

此前，荷蘭國(guó)際集團(tuán)還宣布投資金融科技是其創(chuàng)新戰(zhàn)略的重要組成部分，并為此設(shè)立3億歐元的專(zhuān)項(xiàng)基金。為加快創(chuàng)新步伐，該行還承諾未來(lái)四年內(nèi)繼續(xù)擴(kuò)大現(xiàn)有資金組合。

 荷蘭銀行ABN AMRO早在2016年就設(shè)立了“數(shù)字影響基金Digital Impact Fund”，初始資本1000萬(wàn)歐元，今年3月增至5000萬(wàn)歐元。其他荷蘭知名金融機(jī)構(gòu)如保險(xiǎn)集團(tuán)Aegon也設(shè)立了1億歐元金融科技基金，合作銀行Rabobank同類(lèi)基金總額為6000萬(wàn)歐元。

 總體而言，荷蘭金融科技覆蓋支付手段、個(gè)人金融、稅收、法律服務(wù)、可持續(xù)金融、保險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資本市場(chǎng)、房地產(chǎn)發(fā)展等多個(gè)領(lǐng)域。

以支付手段為例，自2013年起，荷蘭各大銀行已陸續(xù)推出非接觸式借記卡——持卡人將新版借記卡置于新款POS機(jī)的讀卡區(qū)，不用輸入密碼，像刷公交卡那樣，一秒鐘即可完成25歐元以下的支付。隨著銀行用戶全體領(lǐng)取新版借記卡，現(xiàn)金從支付領(lǐng)域退出的步伐迅速加快。

 公開(kāi)資料顯示，2015年，荷蘭消費(fèi)者用刷卡支付次數(shù)首次高于現(xiàn)金支付次數(shù)。2018年，荷蘭實(shí)體場(chǎng)景的刷卡支付比例達(dá)約60%。

監(jiān)管規(guī)則清晰透明

 在荷蘭，企業(yè)與監(jiān)管部門(mén)的打交道是件輕松且容易的事。

 荷蘭的監(jiān)管機(jī)構(gòu)荷蘭中央銀行（DNB）和荷蘭金融市場(chǎng)管理局（AFM）是各自獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，各司其職，所謂雙峰式獨(dú)立監(jiān)管模式。

 其中，荷蘭中央銀行的任務(wù)是確保金融體系的穩(wěn)定，其關(guān)注重點(diǎn)是穩(wěn)定的價(jià)格、平穩(wěn)且安全的支付以及穩(wěn)健可靠的金融機(jī)構(gòu)。而荷蘭金融市場(chǎng)管理局則通過(guò)聚焦商業(yè)行為和促進(jìn)公平透明的金融市場(chǎng)，為荷蘭的可持續(xù)金融體系和繁榮做出貢獻(xiàn)。