美國(guó)留學(xué)：金融和金融工程的幾大對(duì)比分析

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2016-06-08 來(lái)源：新通教育網(wǎng)igo.cn 作者： 新通小編 閱讀量：手機(jī)閱讀

摘要

金融碩士（MSF）一直是美國(guó)商科研究生申請(qǐng)中申請(qǐng)頻率最高的專(zhuān)業(yè)，而近幾年來(lái)金融工程碩士（MSFE）因?yàn)槠涓呒夹g(shù)含量和高就業(yè)率也吸引著越來(lái)越多的優(yōu)秀學(xué)生來(lái)申請(qǐng)。下面新通教育余鳳老師將從申請(qǐng)背景，課程設(shè)置，就業(yè)發(fā)展三個(gè)方面詳細(xì)分析一下兩個(gè)專(zhuān)業(yè)的區(qū)別。

金融學(xué)是從經(jīng)濟(jì)學(xué)分化出來(lái)的學(xué)科，是研究公司、個(gè)人、政府、與其他機(jī)構(gòu)如何招募和投資資金的學(xué)科。傳統(tǒng)的金融學(xué)研究領(lǐng)域大致有兩個(gè)方向：宏觀層面的金融市場(chǎng)運(yùn)行理論和微觀層面的公司投資理論。除去MBA和會(huì)計(jì)外，金融專(zhuān)業(yè)是商學(xué)院或管理學(xué)院的另一個(gè)熱門(mén)專(zhuān)業(yè)，大部分商學(xué)院或管理學(xué)院都設(shè)有這個(gè)專(zhuān)業(yè)。同其他文科、工科、理科相比，金融專(zhuān)業(yè)的投資回報(bào)率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他的專(zhuān)業(yè)，不管對(duì)國(guó)際學(xué)生還是美國(guó)學(xué)生來(lái)說(shuō)，金融都是一個(gè)熱門(mén)專(zhuān)業(yè)，因此拿獎(jiǎng)的機(jī)率很小。

Financial Engineering這是90年代新興的交叉學(xué)科。強(qiáng)調(diào)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)背景，主要以數(shù)學(xué)工具來(lái)建立金融市場(chǎng)模型和解決金融問(wèn)題。除了金融的專(zhuān)業(yè)知識(shí)外，它的課程的理工味道非常濃厚，往往還包括了數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)、物理以及計(jì)算機(jī)語(yǔ)言等，因此往往由多個(gè)院系聯(lián)合授課，根據(jù)專(zhuān)業(yè)側(cè)重點(diǎn)的不同，可能設(shè)在商學(xué)院或管理學(xué)院下，也可能設(shè)在工學(xué)院或數(shù)學(xué)系下。

從申請(qǐng)背景要求來(lái)看【定制留學(xué)專(zhuān)屬規(guī)劃，提高名校入讀機(jī)率】

美國(guó)的金融碩士一般設(shè)置在商學(xué)院下，申請(qǐng)看重學(xué)生的綜合能力，管理能力，本科是商科專(zhuān)業(yè)的學(xué)生較有優(yōu)勢(shì)，比如金融，金融工程（國(guó)內(nèi)金工專(zhuān)業(yè)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)課程較少），經(jīng)濟(jì)學(xué)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易，會(huì)計(jì)等。一般要求申請(qǐng)者提供GMAT成績(jī)。很多學(xué)校的金融碩士不限專(zhuān)業(yè)背景，但是要求本科階段修讀過(guò)相關(guān)的先修課程，大致可以包括：

1. Financial Accounting

2. Managerial Accounting

3. Financial Management

4. Microeconomics

5. Business Statistics

6. Managerial Economics

7. Data Analysis and Decision Making

8. Investments

9. Accounting

10. Calculus

11. Economic Theory

12. Statistics

13. Quantitative Methods for Business

14. Accounting

15. Economics

16. Mathematics

17. Programming（Quantitative Skills matter）

美國(guó)部分學(xué)校把金融工程碩士放在商學(xué)院下，也有很多放在工程學(xué)院或文理學(xué)院下，主要看各個(gè)學(xué)校課程設(shè)置的側(cè)重有所不同。具有很強(qiáng)數(shù)理背景的申請(qǐng)者申請(qǐng)MSFE會(huì)非常有優(yōu)勢(shì)，本科是數(shù)學(xué)，物理，計(jì)算機(jī)等專(zhuān)業(yè)的學(xué)生會(huì)比較受歡迎，當(dāng)然每年也有金融經(jīng)濟(jì)背景的學(xué)生被錄取，但都是很優(yōu)秀的，或者選修過(guò)很多數(shù)學(xué)課程，或有很強(qiáng)的編程能力），申請(qǐng)者最好有非常高的GPA，G/T成績(jī)，并且有金融方面的實(shí)習(xí)經(jīng)歷和出色的個(gè)人陳述等等。MSFE是非常數(shù)量化的學(xué)科項(xiàng)目，之所以喜歡理工背景的學(xué)生是因?yàn)檫@些學(xué)生的數(shù)量基礎(chǔ)好一些。當(dāng)然如果不是數(shù)理背景、或是感覺(jué)自己數(shù)理基礎(chǔ)不太好的同學(xué)，可以通過(guò)選修一些數(shù)學(xué)系的課程來(lái)彌補(bǔ)不足。一般要求申請(qǐng)者提交GRE成績(jī)。

從課程設(shè)置來(lái)看【定制留學(xué)專(zhuān)屬規(guī)劃，提高名校入讀機(jī)率】

金融碩士的課程設(shè)置比較寬泛，核心課程一般包括公司金融，金融市場(chǎng)，投資理論等，以MIT 斯隆商學(xué)院金融碩士（MFIN）的課程設(shè)置為例：

部分核心課程包括：

金融理論（Finance Theory）

公司財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)（Corporate Financial Accounting）

金融數(shù)學(xué)基礎(chǔ)（Fundamentals of Financial Mathematics）

金融市場(chǎng)（Financial Market）

高級(jí)公司財(cái)務(wù)（Advanced Corporate Finance）

金融分析（Analytics of Finance）

金融工程碩士的課程以編程，建模，數(shù)學(xué)等方面的課程為主，以哥倫比亞大學(xué)金融工程碩士（MSFE）的課程設(shè)置為例：

部分核心課程包括：

金融工程最優(yōu)模型及方法（Optimization Models and Methods for Financial Engineering）

隨機(jī)模型（Stochastic Models for Financial Engineering）

金融工程基礎(chǔ)（Foundations of Financial Engineering）

蒙特卡洛模擬（Monte Carlo Simulation）

連續(xù)時(shí)間模型（Financial Engineering: Continuous Time Models）

數(shù)據(jù)分析（Data Analysis for Financial Engineering）

從職業(yè)發(fā)展來(lái)看【定制留學(xué)專(zhuān)屬規(guī)劃，提高名校入讀機(jī)率】

在美國(guó)，MSF大多為一年，與CFA考試相結(jié)合，CFA是指Chartered Financial Analyst. CFA項(xiàng)目主要學(xué)習(xí)證券管理和金融分析，在這些領(lǐng)域比MSF專(zhuān)業(yè)深入，有些大學(xué)MSF根據(jù)CFA的考試內(nèi)容與時(shí)間進(jìn)行安排，也有些大學(xué)的MSF項(xiàng)目直接就定義為金融分析專(zhuān)業(yè)。

金融碩士的畢業(yè)生，一般的職業(yè)發(fā)展路徑有以下幾個(gè)方向：

1. 商業(yè)銀行，包括工農(nóng)建商這四大行，股份制銀行，如招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行等，城市商業(yè)銀行，如上海銀行、北京銀行等。

2. 證券公司，基金管理公司，信托投資公司等

3. 資產(chǎn)管理公司，金融租賃，擔(dān)保公司等

4. 上市（或欲上市）股份公司證券部、財(cái)務(wù)部、證券事務(wù)代表、董事會(huì)秘書(shū)處等。

金融工程的就業(yè)領(lǐng)域也很廣泛，但一般做的工作側(cè)重點(diǎn)與金融背景的畢業(yè)生有所不同，金融工程碩士畢業(yè)生所從事的工作偏技術(shù)，一般是設(shè)計(jì)、驗(yàn)證并實(shí)現(xiàn)數(shù)學(xué)模型，以此模型為基礎(chǔ)來(lái)分析解決金融領(lǐng)域的問(wèn)題，比如金融衍生品定價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，預(yù)測(cè)市場(chǎng)行為等。

1. 與交易相關(guān)的

1）定量分析師（Quantitative Analyst,一般被簡(jiǎn)稱(chēng)為Quant）

2）交易員（Trader）

3）數(shù)據(jù)分析師（Data Analyst）

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域

1）模型開(kāi)發(fā)（Model developer）

2）模型驗(yàn)證（Model validation）

3. 其他金融服務(wù)領(lǐng)域

1）咨詢(xún)（Consulting）

2）建模（Modeling）