美國留學(xué)熱門專業(yè)金融學(xué)與金融工程區(qū)別

在美國，學(xué)科的劃分大致可以按照 Humanities （人文學(xué)科），Natural Science（自然科學(xué)），Social Science（社會科學(xué)），Business（商學(xué)），Engineering（工程學(xué)），Medicine（醫(yī)學(xué)）和 Law（法學(xué)）。它們之間并沒有相互對立的關(guān)系，而且近年來學(xué)術(shù)界非常鼓勵交叉學(xué)科的發(fā)展，所以各個學(xué)科之間的界限也越來越模糊。例如，從University of Rochester的MSF項(xiàng)目的網(wǎng)站上可以看到，MSF除了要學(xué)習(xí)大量的商科課程，如投資學(xué)、公司金融外，還要學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)這樣的自然科學(xué)，以及Economics這一門社會科學(xué)。因此，MSF（金融學(xué)）是一門利用數(shù)學(xué)方法和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理去解決實(shí)際金融問題的學(xué)科，比如上市公司的估值，收購兼并股價(jià)的區(qū)間，對資產(chǎn)負(fù)債表的解讀等等。

美國金融學(xué)專業(yè)不知如何申請？點(diǎn)擊了解詳情》》》

另一方面，從卡耐基·梅隆大學(xué)MSCF項(xiàng)目的網(wǎng)站上我們也可以看到，傳統(tǒng)MFE（金融工程）的課程實(shí)際的商科內(nèi)容很少，而更偏重于隨機(jī)過程、概率、微積分這類高等數(shù)學(xué)的訓(xùn)練，以及計(jì)算機(jī)編程這種工程學(xué)的內(nèi)容。通過高強(qiáng)度的數(shù)理能力培養(yǎng)，MFE學(xué)生掌握的技能主要是金融衍生品的定價(jià)方式，以及如何通過各種金融衍生品的特性進(jìn)行套利。

從以上的信息來看，MSF和MFE都有不少的數(shù)理內(nèi)容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是“文科”。另一方面，MSF的內(nèi)容相當(dāng)廣泛，涵蓋了從個人到企業(yè)的各種金融課題，上課時(shí)可以根據(jù)自己的興趣，選擇一個合適的方向，畢業(yè)后想找到一個“專業(yè)對口”時(shí)選擇也比較多；MFE由于學(xué)習(xí)內(nèi)容比較狹窄，課程的自由度沒有MSF大，因此在就業(yè)的選擇面上，要比MSF小。

MSF由于學(xué)習(xí)內(nèi)容廣泛，畢業(yè)之后的職位也是遍布了三百六十行。面向個人客戶方面，比如商業(yè)銀行或者個人資產(chǎn)管理企業(yè)里的理財(cái)顧問，又或者是保險(xiǎn)和證券買賣的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，以及投行里面的Private Client Service，面向個人資產(chǎn)在數(shù)百萬美元以上的客戶。面向企業(yè)方面，如商業(yè)銀行里的小額貸款，證券公司里的投行上市業(yè)務(wù)，又或者是投行內(nèi)的收購兼并部門。另外，任何一個企業(yè)在擴(kuò)張的時(shí)候，肯定都需要金融類的人才對公司的資產(chǎn)狀況和融資方法進(jìn)行一系列的評估，并研究出相應(yīng)的方案。因此，MSF的畢業(yè)生在找工作時(shí)的限制并不多，而且有機(jī)會根據(jù)自己的興趣去選擇一個喜愛的行業(yè)。

美國金融工程專業(yè)申請有難題？點(diǎn)擊了解申請?jiān)斍椤贰贰?/span>

在就業(yè)選擇上，MFE的畢業(yè)生能去的地方其實(shí)并不多。對于工程背景比較強(qiáng)的學(xué)生，如本科和研究生就是讀計(jì)算機(jī)或者電力工程，甚至是已經(jīng)有物理學(xué)博士學(xué)位的學(xué)生來說，他們畢業(yè)之后會利用自己在計(jì)算機(jī)方面的有優(yōu)勢，從事quantitative analysis的工作，比如利用C++編寫程序，制定金融衍生品的交易策略。有從事這個工作的前輩戲稱，自己就像是華爾街的IT藍(lán)領(lǐng)，每天就對著電腦寫代碼，沒有什么機(jī)會跟人打交道。對于一些編程能力不強(qiáng)，或者是不希望從事Quant工作的學(xué)生來說，他們主要的職業(yè)目標(biāo)則是投行或者對沖基金里的trader，以利用他們對金融衍生品以及風(fēng)險(xiǎn)管理的知識，在市場上進(jìn)行投資或者投機(jī)性套利。總得來說，trader的最大挑戰(zhàn)就在于對市場動向的把握和對自己情緒的控制。在市場劇烈波動的時(shí)候，一個trader能不能冷靜且迅速地做出決定，果斷地進(jìn)行數(shù)百萬、千萬乃至上億美元的交易，為公司帶來收益，并不是一件容易的事情。

許多學(xué)金融的同學(xué)都想進(jìn)投行，可能是被8位數(shù)的年薪吸引，可能是被華爾街一個個傳奇的故事所折服。其實(shí)，即使是在一家大型投行的內(nèi)部，不同部門對于員工也有不同的偏好，而這種偏好不僅僅在于學(xué)術(shù)背景上，更重要的是看不見摸不著的“軟技能”。總得來說，MSF和MFE的畢業(yè)生都可以進(jìn)投行，但是由于申請的部門不同，對申請者的要求也不盡相同。比如，一個MSF的畢業(yè)生想進(jìn)Investment Banking部門做Analyst，做公司上市相關(guān)的工作，那么他除了要有一定的學(xué)術(shù)能力之外，更需要吃苦耐勞的精神。同時(shí)，團(tuán)隊(duì)精神在IB中也十分重要，因?yàn)樵诿绹�的投行里，IB部門analyst有十分不同的學(xué)術(shù)背景，從數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)算機(jī)到英語文學(xué)、對比文學(xué)和人類學(xué)。所以，能否與不同背景的員工高效地工作，也是IB在招新時(shí)考察的重要因素。但如果這位MSF的畢業(yè)生申請的是Asset Management 部門內(nèi)的Private Client Service，那么他所需要的軟技能又不一樣。由于PCS是和資產(chǎn)在數(shù)百萬美元以上的個人客戶打交道，在這種一對一的服務(wù)中，如何與社會地位比自己高許多的年長客戶打交道，取得他們的信任，結(jié)合金融學(xué)知識對客戶資產(chǎn)狀況進(jìn)行分析，是需要和IB完全不同的性格的。

如果一個MFE的畢業(yè)生想進(jìn)投行，申請去Sales Trading做一個trader，那么他所需要的技能也同樣由他今后的工作性質(zhì)決定。Trading不是一門簡單的科學(xué)（science），并不是你了解了定價(jià)公式，懂得微積分，線性代數(shù)，Monte Carlo Simulation，就能夠讓你每年賺幾個億。它更像是一門藝術(shù)（art），而一個優(yōu)秀的trader，需要對瞬息萬變的資本市場有一個直覺性地把握，能夠在短時(shí)間內(nèi)從不斷變化的數(shù)字中看清市場的走向。由于trader手上掌握相當(dāng)大的資金，任何一筆交易都有可能改變市場的走向，有時(shí)候晚一秒做出決定，就可能讓自己的競爭對手占了先機(jī)，讓公司蒙受損失。所以，一個trader如果有玩極限運(yùn)動的愛好，那將是一個非常閃光的點(diǎn)，因?yàn)樗�愿意承�?dān)風(fēng)險(xiǎn)，而且這種風(fēng)險(xiǎn)正是他樂趣的來源。另一方面，由于trader主要工作時(shí)間集中在市場開放的那幾個小時(shí)，在這段時(shí)間內(nèi)，trader必須保持非常高的專注力，也許一天都沒機(jī)會上洗手間，沒有時(shí)間吃飯，這就要求他有一個良好的體魄。同時(shí)，一個優(yōu)秀的trader必須做到榮辱不驚，即使一個判斷出錯，也要知道如何能迅速補(bǔ)救，盡可能地挽回?fù)p失。

由此可見，banker和trader是完全不同的兩種人，這也是為什么MSF和MFE在招生上的要求也不同。一個申請MSF的人或許并不需要很強(qiáng)的數(shù)學(xué)背景，但是必須有良好的語言表達(dá)與團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力，并且能夠有效地管理;而一個申請MFE的人則需要對數(shù)字情有獨(dú)中，能夠在一定時(shí)間精神高度集中，頭腦時(shí)刻保持冷靜。

由此可見，金融學(xué)與金融工程專業(yè)區(qū)別很大，大家一定要根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇最為適合自己的專業(yè)。

熱門文章推薦>>>

名師干貨：那些年我在美國讀高中 

澳洲簽證有驚無險(xiǎn)，大齡夫妻成功留學(xué) 

休學(xué)回國重獲錄取順利拿下加拿大四年簽 

麥克馬斯特大學(xué)軟件工程5000加幣錄取 

自考生GPA75獲昆士蘭大學(xué)王牌專業(yè)錄取 

非211投遞一星期斬獲三所英國名校錄取 

更多美國留學(xué)申請信息，可撥打新通免費(fèi)咨詢熱線：400-618-8866/025-84679599，或通過【在線咨詢】向新通專家提問，我們會有資深留學(xué)老師為您一一解答。關(guān)注微信新通留學(xué)南京（shinyway-nj）與小新互動，小新知無不言哦。